3 Recomendaciones Vitales para Comprar tu Propiedad con un Crédito Hipotecario
Si te encuentras en la emocionante búsqueda de adquirir una vivienda financiada mediante un crédito hipotecario, estos tres consejos te brindarán claridad y estrategia para asegurar una inversión sólida y sostenible.
1. Analiza Minuciosamente tu Capacidad de Pago Antes de Solicitar el Crédito
¿De qué se trata?
Antes de dar el paso de solicitar un crédito hipotecario, es crucial que realices un análisis exhaustivo de tus ingresos, gastos y otros compromisos financieros. Diseña un presupuesto que contemple la cuota mensual del préstamo sin poner en riesgo tu estabilidad económica. Se recomienda que tu cuota mensual para el préstamo para la vivienda no exceda un tercio de tu salario bruto mensual.
¿Por qué es esencial?
Conocer tu capacidad de pago te permite evitar caer en un ciclo de sobreendeudamiento que podría comprometer tu historial crediticio. Además, te ofrece una perspectiva clara sobre qué tipo de vivienda puedes permitirte sin desequilibrar tus finanzas personales. Sabiendo esto podrás establecer un rango de precios de venta de viviendas que esten realmente dentro de tu capacidad de pago.
¿Qué beneficios obtienes?
Al hacer este ejercicio previo, te garantizas una compra sensata y te aseguras de que podrás cumplir con los pagos del crédito de manera cómoda, evitando sobresaltos en el camino. Ahorras tiempo y dinero en solo visitar e investigar sobre viviendas que esten dentro de tu rango de precio de venta pre establecido. Algunas personas hacen lo contrario se lanzan a ver propiedades y encuentra una que les gusta. Para luego ir a una institución financiera para pedir un crédito hipotecario pero pueden encontrarse que no califican para ese rango de precio. Esto trae tener que ajustar la busqueda al rango de precio que el banco o institución financiera le establece.
2. Explora y Contrasta Diferentes Alternativas de Crédito y Tasas de Interés
¿En qué consiste?
No te conformes con la primera oferta que te presente una entidad bancaria. Investiga y compara las múltiples alternativas de crédito hipotecario disponibles en el mercado, prestando especial atención a las tasas de interés, comisiones asociadas y plazos. Cotiza con mínimo 3 a 5 entidades financieras para saber que oferta tienen y ver los requisitos exigidos por ellos.
¿Por qué es crucial?
Una pequeña variación en la tasa de interés puede tener un impacto considerable en el costo total de tu crédito. Al comparar opciones, aseguras que elijas la oferta más conveniente y ajustada a tus necesidades a largo plazo. De la tasa de interés juega un papel importante en cuanto pagarás mensualmente. En la medida que la tasa sea más baja pagarás menos de manera a largo plazo va ser un ahorro significativo. Para ver esto puedes cotizar con varios bancos o entidades financieras a diferentes tasas de esta manera veras el impacto en el largo plazo.
¿Qué ventajas obtienes?
Optar por un crédito con una tasa de interés competitiva puede traducirse en un ahorro significativo durante la vida del préstamo. Además, condiciones más favorables en términos de plazos y comisiones aumentan tu flexibilidad financiera. La gran ventaja al obtener la tasa más baja del mercado es la de ahorro al largo plazo. De igual manera si puedes hacer abonos extraordinarios al capital del préstamo vas ir terminando de pagar más rápido el mismo.
3. Piensa en Ahorrar para el Enganche o Abono Inicial
¿De qué se trata?
Quizas es el aspecto más descudiado por los potenciales compradores de vivienda. Dado que cuando deciden comprar su futuro hogar no han contemplado aun empezar a ahorrar. Ahorra una cantidad significativa para cubrir el enganche o abono de la vivienda, que generalmente es un porcentaje del valor total del inmueble. Cuanto mayor sea el enganche o abono, menores serán los pagos mensuales a los que te comprometes con la entidad financiera.
¿Por qué es importante?
Un enganche o abono elevado reduce el monto del crédito que necesitas solicitar, lo que a su vez disminuye los intereses acumulados a largo plazo. Además, te da mayor poder de negociación con la entidad financiera. Porque le estas disminuyendo el riesgo a la entidad financiera en cuanto al monto a prestar y la garantia que es el bien o propiedad. Muchas entidades financieras de vivienda incluso te ofrecen mejores tasa de interés al dar mayor abono inicial. Si tienes la capacidad de dar un mayor abono inicial que el mínimo que te exige la entidad financiera hazlo sin pensarlo dos veces.
¿Qué obtienes al hacerlo?
Con un buen enganche, puedes acortar el plazo de pago y acceder a condiciones más ventajosas, haciendo que tu inversión sea más rentable y menos onerosa. Haz el ejercicio de preguntar a la entidad financiera como afecta la tasa y la mensualidad con diferentes montos de abono inicial. Por ejemplo pregunta como queda la tasa de interés y la mensualidad si doy un abono inicial del 10%,20%,30% y 40% del precio de venta de la vivienda? Asi verás mas facilmente el impacto en la mensualidad y plazo.
Conclusión
Comprar una casa es un hito o meta trascendental de cada persona o familia, y con una planificación financiera adecuada, puedes lograrlo de manera inteligente y estratégica. Evalúa tu capacidad de pago, compara las diversas opciones de crédito y ahorra para el enganche o abono inicial. No descartes hacer simulaciones con diferentes tasas de interés, incremento en el abono inicial y el plazo a elegir¡El futuro de tu hogar está en tus manos!